貸前——核查企業相關借款情況，制定相關利率，審議是否借貸。
考慮到企業信用情況，信用級別高的客戶采用信用貸款的方式，比如中石油、中石化。信用級別中等的客戶采用保證借款，比如陽光城、融信等區域性的房企。信用級別再次的客戶采用抵押、或者質押的方式，比如地區性的中小房企。
一般來說風險等級低的客戶利率也比較低。風險等級由三部分構成一部分是信用，信用級別高的企業，貸款利率會下浮10%左右。另一部分是抵押品，當抵押品足值，風險敞口極低時，貸款利率低。最明顯的例子就是出口T/T押匯。最后一個是期限。短期貸款的利率會比長期貸款的利率要低。
貸中——考慮到企業經營情況惡化要先于銀行借款變為不良資產。這就說明我們有時間去發現這個問題，從而減少銀行損失。
企業經營情況惡化由兩方面構成，一方面是行業的情況變化；另一方面是企業自身的經營導致。第一方面，我們應該密切關注行業生產、采購和銷售的相關情況，關注相關行業研報、新聞。此外國家政策對行業的影響也至關重要。另一方面，企業自身經營導致的經營惡化，可以關注的方面，包括新產品研發、企業進銷存、企業銀行賬戶流水、企業員工數、企業用電量等方面。
關注借款人借款用途也是很重要的一個方面。企業是否把低風險的購買商品貸款轉作高風險的股權投資款。是否把固定資產借款用作補充流動資金。——關注借款人銀行對賬單
此外，個人認為銀行客戶風險經理應重視與客戶會計師事務所的溝通。
貸后——主要是對借款人的催收
先與客戶協調溝通，制定重組方案。如果無法溝通一致，通過法律途徑對借款人進行起訴，從而對抵押物進行保全等措施。
這個環節主要就是快！不能拖，拖的時間越長收回可能性越小。
